تفاوت چک بین سفته به زبان ساده + مزایا و معایب (۱۴۰۲)

یکی از مواردی که مردم برای مسائل حقوقی آن به دنبال بهترین وکیل پایه یک دادگستری در اصفهان یا شهرهای دیگر می گردند، دعاوی مربوط به چک و سفته است. این موارد گاهی به طرزی بحرانی می شوند که افراد ترجیح می دهند بهترین وکیل در اصفهان یا تهران را به خدمت بگیرند.

اما چک و سفته دو سند تجاری و مالی بسیار پرکاربرد و مهم هستند که در معاملات یا تضمین های اکثر افراد از آنها استفاده می شود. اما این دو سند اگرچه از نظر کاربرد شباهت هایی با هم دارند، اما وجوهات قانونی و حقوقی آنها با هم فرق می کند و در جزئیات، هر کدام ویژگی های خاص خود را دارند که برای کارهای مختلفی قابل انجام هستند.

برای مثال از سفته عمدتا برای گرفتن یا دادن تضمین های مختلف استفاده می شود و خیلی کم پیش می آید سفته را کسی نقد کند. اما از چک هم می توان به عنوان پولی در آینده و هم به عنوان تضمین استفاده کرد.

شما می توانید برای دریافت مشاوره های حقوقی درباره چک و سفته یا استخدام وکیل برای دعاوی مربوط به آنها با تیم وکلای «اکرم بهشتی» در ارتباط باشید تا بهترین و سریع ترین راه ها را برایتان روشن کنند.

چک چیست؟

در گذشته، چک با نام‌های مختلفی مانند قباله، منشور عهدنامه و برات شناخته می‌شد. اما در کلیت، چک یک سند تجاری است که بانک برای بازگشت وجه یا انتقال آن به شخص دیگر به صاحب حساب می‌دهد. البته، صاحب حساب باید شرایط لازم برای دریافت دسته چک را داشته باشد. چک یکی از پرکاربردترین و مهمترین اسناد تجاری در نظام اقتصادی هر کشوری بوده و دارای جنبه کیفری است.

چک‌های بانکی انواع مختلفی دارند که معمولاً برای معاملات با حجم بالا استفاده می‌شوند. اگر شما صاحب کسب و کار هستید یا قصد راه‌اندازی آن را دارید، بهتر است با انواع چک بانکی آشنا باشید تا قبل از مراجعه به وکیل پایه یک دادگستری در اصفهان برای دعاوی مربوط به چک برخی مشکلات را خودتان بتوانید پیش بینی کنید.

عمدتاً، چک‌های بانکی به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند. دسته اول، چک‌هایی هستند که توسط صاحبان حساب بانکی صادر می‌شوند. یکی از رایج‌ترین نوع آن “چک عادی” است که صاحب چک با پشتوانه دارایی خود در بانک، چک را به نام حامل یا شخص مورد نظر خود صادر می‌کند.

دسته دوم، چک‌هایی هستند که توسط بانک صادر می‌شوند. مانند: چک‌های بین بانکی (رمزدار)، چک تضمین شده (تضمین شده رمزدار) و چک‌های مسافرتی. این دسته از چک‌ها دارای امنیت بالا هستند و وصول آنها حتمی است. برای درخواست این نوع چک، لازم است که صاحب حساب به شعب بانکی بروید و در صورت داشتن شرایط مورد نیاز، چک برای او صادر می شود.

توجه کنید که در صورت کشیدن چک بلامحل یا بدون پشتوانه، گاهی حتی بهترین وکیل در اصفهان نیز نمی تواند برایتان کار خاصی انجام دهد. پس بهتر است قبل از گرفتن دسته چک به پشتوانه مالی تان توجه کنید.

سفته چیست به زبان ساده

یک سفته، یک تعهدنامه تجاری است که به وسیله آن، امضاء کننده به پرداخت مبلغ مشخص شده در سفته متعهد می‌شود. این مبلغ باید در زمان مشخص شده در سفته، به یک شخص خاص یا حامل سفته پرداخت شود. سفته یک ابزار حقوقی است که به عنوان تضمینی برای پرداخت بدهی مورد استفاده قرار می‌گیرد. برای استفاده از مزایای حقوقی سفته، اما، باید قوانین و مقررات آن را به دقت رعایت کرد. در غیر این صورت، سفته به عنوان یک نوشته عادی به حساب می‌آید و امتیازات حقوقی آن در دادگاه قابل استفاده نیست.

فرق (تفاوت) چک و سفته به زبان ساده

چک و سفته هرکدام ویژگی ها و خصوصیات منحصربفرد خودشان را دارند و نمی توان گفت کدام بهتر است. اما می توان با دانستن تفاوت های این دو سند مالی مهم، با توجه به کاری که می خواهیم انجام دهیم، یکی از آنها را انتخاب کنیم. هرچند یکی از دلایل عمده انتخاب سفته توسط افراد این است که مراحل گرفتن دسته چک سخت شده و از این رو سفته دادن بسیار راحت تر است.

به هر حال تفاوت های سفته و چک به شرح زیر است:

• چک یک اسناد تجاری پرداختی است که ممکن است توسط صادرکننده آن به قصد قرض دادن پول، به شخص دیگری واگذار شود. اما سفته یک اسناد نقدی نیست و نمی‌توان با آن پول قرض داد. هرچند، چک را می‌توان در وجه خود صادر کننده صادر کرد، اما سفته نمی‌تواند به این شکل صادر شود.

• دسته چک را از بانک تهیه کردن هزینه‌ای ندارد و مالیات به آن تعلق نمی‌گیرد، اما تهیه سفته در مبالغ بالا و تعداد زیاد، هزینه دارد و بر اساس مبلغ درج شده در آن، مالیات اخذ می‌شود.
• چک جنبه کیفری و قانونی دارد، اما سفته جنبه حقوقی دارد. این تفاوت به این معنی است که در بعضی شرایط، صدور چک بلامحل، جرم تلقی می‌شود، اما عدم پرداخت سفته در تاریخ مقرر، جرم نیست. البته اگر دعوای سفته در دادگاه بررسی شود، ممکن است منجر به حکم جلب صادر کننده شود، اما این حکم، تبعات حکم کیفری چک را ندارد.
• صادرکننده چک نمی‌تواند امضای روی چک را انکار کند، اما شخص ارسال کننده سفته، می‌تواند بدون ارائه دلایل منطقی، امضای روی سفته را انکار کند.
• برای تهیه دسته چک، باید بعد از تایید صلاحیت درخواست کننده، یک سری مراحل قانونی و تشریفاتی نیز طی شود، اما تهیه سفته، محدودیتی ندارد و بسیار آسان است.
• درج مبلغ در چک محدودیتی ندارد و نامحدود است. اما سفته به صورت پیش فرض دارای مبالغی از یک میلیون تومان به بالا است و بشتر از مبلغی که روی آن درج شده نمی توان ضمانت داد.
• پیدا کردن هویت فردی که چک را صادر کرده به مراتب راحت تر از شخصی است که سفته داده.
• اگر چک مفقود یا گم شود، صاحب دسته چک می تواند به بانک یا مراجع قانونی اطلاع دهد و حتی شکایت کند. اما در مورد سفته اینگونه نیست و اعلام یا شکایت درباره گم شدن سفته وجه قانونی ندارد و عمل امکان پذیر نیست.

چک برگشتی چیست؟

چک برگشتی به معنای عدم پرداخت یک چک است که به صاحب حساب چک بازگشت داده شده است. علت بازگشت چک ممکن است عدم تحویل کافی از سوی حساب دار کنترل کننده، اطلاعات نادرست حساب بانکی، موجودی ناکافی در حساب یا دلایل دیگر باشد.

اگر چک شما برگشته است، اگر تا چند روز بعد از آن حسابتان را پر کرده و آن را پاس کنید، مشکلی پیش نخواهد آمد و سوء سابقه ای برایتان درج نخواهد شد. اما اگر زمان زیادی از چک برگشتی گذشته باشد یا کسی که چک را برگشت زده، شکایت کند، باید مراحل قانونی را در شورای حل اختلاف یا حتی دادگاه سپری کنید. اینجاست که هر دو طرف به وکیل نیاز پیدا می کنند.

چک بهتر است یا سفته؟

چک و سفته دو ابزار مالی متفاوت هستند که هر کدام دارای ویژگی‌ها و مزایا و معایب خود هستند. انتخاب بین چک و سفته، به شرایط و نیازهای شما بستگی دارد.

چک یک سند مالی است که برای پرداخت وجه به دست می آید و به حساب بانکی نویسنده چک متصل است. این به شما اجازه می دهد که وجه را از حساب خود برداشت کنید و به شخص یا سازمان دیگری تحویل دهید. اما اگر حساب شما ناکافی باشد، چک شما ممکن است برگشت داده شود و ممکن است برای شما هزینه‌های اضافی به دنبال داشته باشد.

در مقابل، سفته یک برگه اوراق قرضه است که در آن قید می شود که در یک تاریخ مشخص وجه را به صاحب آن پرداخت کنید. این به شما اجازه می دهد که به صرفه جویی در وقت و هزینه بپردازید و با کمترین هزینه ممکن از اعتبار بانکی خود استفاده کنید.

بنابراین، انتخاب بین چک و سفته به شرایط و نیازهای شما بستگی دارد. اگر برای پرداخت وجه به صورت مکرر استفاده می کنید، چک ممکن است بهترین گزینه باشد. اما اگر می خواهید با صرفه جویی در وقت و هزینه، از اعتبار بانکی خود استفاده کنید، سفته می تواند گزینه مناسب تری باشد.

چگونه سفته بگیریم؟

برای گرفتن سفته، می‌توانید به بانک (اغلب بانک ملی سفته ارائه می دهد) یا موسسه اعتباری مراجعه کنید. برای خرید سفته در هر حال بهتر است به بانک ملی مراجعه کنید و پس از گذراندن مراحل ثبت نامی و پرداخت هزینه آن، سفته های خود را دریافت کنید.

همچنین، برخی از بانک ها و موسسه‌های اعتباری، این امکان را برای مشتریان خود فراهم می کنند که سفته را به صورت آنلاین درخواست کنند. برای این کار، باید به سامانه اینترنتی بانک یا موسسه اعتباری خود مراجعه کرده و مراحل مورد نیاز را برای گرفتن سفته انجام دهید.

قبل از درخواست سفته، باید قوانین و مقررات مربوط به سفته را با دقت مطالعه کنید و در صورت نیاز، به مشاوره حقوقی یا وکیل نیز مراجعه کنید.

قانون جدید چک در ایران

در سال ۱۳۹۹، قانون جدید چک در ایران به تصویب رسید. برخی از مهمترین تغییراتی که در قانون جدید چک ایجاد شده است، عبارتند از:

• اجباری شدن ثبت چک به نام دریافت کننده در سامانه: برای صدور چک، شخص صادرکننده باید در سامانه بانک مربوطه (از طریق موبایل بانک، اینترنت بانک و …) اطلاعات دریافت کننده را ثبت کند. در نتیجه در این قانون چک تنها لاشه کاغذی چک اعتبار ندارد و اگر ثبت انجام نشده باشد، چک به اصطلاح پاس نمی شود.
• محدودیت در ارائه چک: در قانون جدید، محدودیتی برای تعداد چک‌هایی که فرد می‌تواند در یک دوره زمانی مشخص ارائه کند، تعیین شده است.
• تعیین مجازات برای عدم پرداخت چک: در قانون جدید، مجازات‌های متنوعی برای عدم پرداخت چک تعیین شده است که در برخی موارد شامل حبس می‌شوند.
• محدودیت در صدور چک برای بعضی افراد: برای برخی افراد مانند افرادی که در گذشته چک برگشتی داشته‌اند، محدودیتی در صدور چک‌ها تعیین شده است.
• تشدید مجازات در صورت تکرار خطا: در صورت تکرار خطاهای عدم پرداخت چک، مجازات برای شخص تشدید خواهد شد.

مهم است بدانید که قانون جدید چک در ایران با هدف کاهش تعداد چک‌های برگشتی و تقویت اعتماد عمومی در بین افراد و نهادهای اقتصادی ایجاد شده است. برای جلوگیری از برگشت چک، باید به این قوانین و مقررات دقت کرده و از ارائه چک به‌عنوان روش پرداخت در صورت عدم اطمینان کامل از پرداخت درست بپرهیزید.

استعلام چک صیادی

استعلام چک به معنای بررسی صحت وجود چک و بررسی اطلاعات مرتبط با آن است. برای استعلام چک صیادی می‌توانید از دو روش زیر استفاده کنید:

• استعلام آنلاین: برخی از بانک‌ها در ایران، خدمتی را به نام “استعلام آنلاین چک” ارائه می‌دهند. با استفاده از این سرویس، می‌توانید با وارد کردن شماره چک و دادن دسترسی به بانک، صحت چک را بررسی کنید.
• مراجعه به شعب بانک: برای استعلام چک، می‌توانید به نزدیکترین شعبه بانکی که چک از آن صادر شده است، مراجعه کنید. در این روش، باید مدارکی مانند کارت ملی و شناسنامه، ارائه دهید تا بانک بتواند صحت اطلاعات شما را تأیید کند. پس از تأیید اطلاعات، بانک می‌تواند اطلاعات مربوط به چک را برای شما ارائه کند.

مهم است بدانید که استعلام چک صیادی معمولاً برای افراد حقیقی و حقوقی امکان‌پذیر است و هزینه‌ای نیز برای آن در نظر گرفته می‌شود.

آیا سفته حکم جلب دارد (آیا سفته زندان دارد؟)

بله سفته حکم جلب دارد و دریافت کننده می تواند در صورتی که پرداخت کننده خلف وعده کرده و ضمانت خود را پرداخت نکرده باشد، با مراجعه به مراجع قانونی یعنی دادگستری یا دادگاه مراحل حکم جلب برای پرداخت کننده را طی کند.

گرفتن حکم جلب برای سفته

برای گرفتن حکم جلب برای سفته باید به مراجع قضایی مربوطه مراجعه کرد. در این راستا می‌توانید به یکی از دادگستری های شهر خود مراجعه کنید. در اینجا پرونده شما تشکیل می‌شود و پس از بررسی مدارک و شواهد، حکم جلب صادر می‌شود.

پس از صدور حکم جلب، باید با مأموران قضایی و انتظامی هماهنگی کنید. همچنین ممکن است برای صدور حکم جلب، باید هزینه‌ای پرداخت کنید که میزان آن به شرایط مربوطه و مراجع قضایی بستگی دارد. این را هم در نظر داشته باشید که گرفتن حکم جلب و صدور کیفر خواست و دیگر مراحل آن، احتمال دارد بسیار طولانی شود. در نتیجه بهتر است قبل از اقدام به این کار با یک وکیل یا مشاور حقوقی صحبت کنید و حتی کل کار را به وکیل بسپارید.

خانم اکرم بهشتی بهترین وکیل اصفهان مفتخر است تا در تمامی مراحل پرونده شما را همراهی کند

اکرم بهشتی